บบส คืออะไร? เจาะลึกบทบาทและผลกระทบต่อหนี้เสียและอสังหาฯ ในประเทศไทย
ในระบบเศรษฐกิจที่ซับซ้อนของไทย บริษัทบริหารสินทรัพย์ หรือที่รู้จักกันในชื่อย่อว่า บบส ถือเป็นกลไกสำคัญที่ช่วยจัดการปัญหาหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ และช่วยรักษาสมดุลให้กับภาคการเงินโดยรวม สำหรับบุคคลทั่วไป คำถามที่มักเกิดขึ้นคือ บบส ทำหน้าที่อะไรกันแน่ และส่งผลกระทบอย่างไรต่อผู้ที่กำลังเผชิญหน้ากับหนี้ค้างชำระ หรือแม้แต่ผู้ที่มองหาโอกาสลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ บทความนี้จะนำเสนอภาพรวมที่ครอบคลุมทุกมุมมองของบริษัทเหล่านี้ เพื่อให้ผู้อ่านเข้าใจถึงบทบาทของ บบส ในการขับเคลื่อนเศรษฐกิจไทยได้อย่างชัดเจนยิ่งขึ้น ไม่ว่าจะเป็นแนวปฏิบัติสำหรับผู้มีหนี้สิน หรือโอกาสที่น่าสนใจสำหรับนักลงทุน
บบส คืออะไร? นิยามและหน้าที่หลักของบริษัทบริหารสินทรัพย์
บริษัทบริหารสินทรัพย์ หรือ บบส คือองค์กรที่ก่อตั้งขึ้นโดยเฉพาะเพื่อรับช่วงต่อสินทรัพย์ที่มีปัญหา เช่น หนี้ที่ไม่สามารถชำระได้ตามกำหนด จากสถาบันการเงินต่างๆ ไม่ว่าจะเป็นธนาคารพาณิชย์หรือหน่วยงานทางการเงินอื่นๆ เป้าหมายหลักคือการนำสินทรัพย์เหล่านั้นมาจัดการให้เกิดประสิทธิภาพสูงสุด เพื่อบรรเทาภาระให้กับระบบธนาคาร และช่วยให้สถาบันเหล่านี้กลับมาสู่การดำเนินงานหลักได้อย่างราบรื่น
ความหมายของ “บบส” และ “บริษัทบริหารสินทรัพย์”
ชื่อย่อ บบส มาจากบริษัทบริหารสินทรัพย์ ซึ่งทำหน้าที่เป็นเครื่องมือสำคัญในการฟื้นฟูระบบเศรษฐกิจที่เคยเผชิญวิกฤต โดยบริษัทเหล่านี้จะเข้าซื้อหนี้ที่มีปัญหาจากธนาคารในราคาที่ทั้งสองฝ่ายตกลงกัน จากนั้นจึงดำเนินการจัดการ ไม่ว่าจะเป็นการปรับปรุงโครงสร้างหนี้ การพูดคุยกับผู้กู้ หรือการขายทรัพย์สินที่ค้ำประกัน เพื่อกู้คืนเงินให้ได้มากที่สุดเท่าที่เป็นไปได้ กระบวนการนี้ไม่เพียงช่วยเพิ่มสภาพคล่องให้กับธนาคาร แต่ยังลดความเสี่ยงจากหนี้ที่ไม่สามารถสร้างรายได้ได้อีกด้วย ดังนั้น การมี บบส จึงเป็นส่วนหนึ่งของยุทธศาสตร์ในการรักษาความมั่นคงทางการเงินของชาติ
บทบาทและหน้าที่สำคัญในระบบเศรษฐกิจไทย
ในบริบทของเศรษฐกิจไทย บบส มีส่วนสำคัญหลายด้าน โดยเริ่มจากการรับโอนหนี้ที่มีปัญหา ซึ่งช่วยให้ธนาคารสามารถล้างงบดุลและหันไปมุ่งเน้นการให้สินเชื่อใหม่แก่ธุรกิจและประชาชน สิ่งนี้ส่งผลดีต่อการเติบโตของเศรษฐกิจโดยรวม เมื่อ บบส เข้ามารับผิดชอบหนี้เหล่านั้น พวกเขาจะดำเนินการในลักษณะต่อไปนี้
- การซื้อสินทรัพย์ที่มีปัญหา: บริษัทจะประเมินมูลค่าและเข้าซื้อหนี้จากสถาบันการเงินในราคาที่เหมาะสม ซึ่งอาจรวมถึงหนี้ที่ไม่มีหลักประกันหรือมีหลักประกันเป็นอสังหาริมทรัพย์และทรัพย์สินอื่นๆ
- การจัดการสินทรัพย์: หลังจากรับโอนมาแล้ว จะมีทีมผู้เชี่ยวชาญคอยติดตาม การประเมินมูลค่า และวางแผนแก้ไขปัญหาหนี้
- การเจรจากับผู้กู้: บริษัทมักเปิดโอกาสให้ผู้กู้เข้ามาคุยเพื่อปรับโครงสร้างหนี้ โดยอาจมีตัวเลือกที่ยืดหยุ่นกว่าธนาคาร เช่น การขยายเวลาผ่อนชำระ ลดอัตราดอกเบี้ย หรือการผ่อนปรนหนี้ด้วยส่วนลด ขึ้นอยู่กับสถานะทางการเงินของผู้กู้
- การขายทรัพย์สิน: หากการเจรจาไม่สำเร็จ หรือผู้กู้ไม่สามารถชำระได้ตามแผน บริษัทอาจต้องขายทรัพย์สินที่ค้ำประกันผ่านการประมูล เพื่อนำเงินมาชำระหนี้
หน้าที่เหล่านี้ช่วยป้องกันไม่ให้ปัญหาหนี้ลุกลาม และรักษาความเชื่อมั่นในระบบการเงิน ซึ่งเป็นหน้าที่หลักที่ ธนาคารแห่งประเทศไทย ให้ความสำคัญในการดูแลเสถียรภาพทางการเงินของประเทศ
ทำไมต้องมี บบส? ความสำคัญต่อภาคการเงินและลูกหนี้
การมีบริษัทบริหารสินทรัพย์ไม่ได้จำกัดอยู่แค่การจัดการหนี้ค้างชำระเท่านั้น แต่ยังเป็นเครื่องมือที่สร้างประโยชน์ยั่งยืนทั้งต่อสถาบันการเงินและผู้กู้ เพื่อให้เศรษฐกิจเดินหน้าอย่างมั่นคง โดยเฉพาะในช่วงที่ระบบเผชิญความท้าทายจากหนี้ที่สะสม
ประโยชน์ต่อสถาบันการเงินและเสถียรภาพระบบ
สำหรับธนาคารและสถาบันการเงิน การส่งมอบหนี้ที่มีปัญหาให้ บบส เท่ากับการล้างข้อมูลในงบดุลให้สะอาด หากธนาคารมีหนี้ค้างชำระจำนวนมาก จะกระทบต่อความสามารถในการปล่อยกู้ใหม่ การรักษาเงินทุนสำรอง และภาพลักษณ์ต่อนักลงทุน บริษัทบริหารสินทรัพย์ช่วยแก้ไขเรื่องนี้โดยการรับซื้อหนี้ ทำให้ธนาคารสามารถ
- ลดภาระการจัดการหนี้: ไม่ต้องใช้ทรัพยากรจำนวนมากในการติดตามและแก้ปัญหาหนี้ซับซ้อน ซึ่ง บบส มีความชำนาญเฉพาะด้านมากกว่า
- เพิ่มสภาพคล่อง: ได้รับเงินสดบางส่วนจากการขายหนี้ ใช้ในการดำเนินงานหรือขยายสินเชื่อใหม่
- เสริมความมั่นคงให้ระบบ: เมื่องบดุลของธนาคารแข็งแกร่งขึ้น ความเสี่ยงโดยรวมของภาคการเงินก็ลดลง สร้างความเชื่อมั่นในระยะยาว ซึ่งสอดคล้องกับนโยบายเศรษฐกิจระดับชาติ
ตัวอย่างเช่น ในช่วงวิกฤตเศรษฐกิจที่ผ่านมา การมี บบส ช่วยให้ธนาคารหลายแห่งฟื้นตัวได้เร็วขึ้น โดยไม่ต้องแบกรับหนี้เสียที่ยืดเยื้อ
โอกาสสำหรับลูกหนี้ในการจัดการหนี้เสีย
แม้การที่หนี้ถูกโอนไปยัง บบส อาจทำให้ผู้กู้บางคนรู้สึกกังวล แต่จริงๆ แล้วนี่คือโอกาสในการจัดการปัญหาให้จบสิ้น เนื่องจาก บบส มีความยืดหยุ่นในการเจรจามากกว่าธนาคาร เพราะต้นทุนและเป้าหมายในการกู้คืนหนี้แตกต่างกัน ผู้กู้จึงมีช่องทางในการ
- ปรับโครงสร้างหนี้ให้เหมาะสม: เช่น ขยายเวลาผ่อน ลดยอดชำระรายเดือน หรือให้ส่วนลดเงินต้นหากจ่ายเป็นก้อน
- ประนอมหนี้: ตกลงชำระบางส่วนเพื่อปิดเรื่องทั้งหมด ซึ่งเหมาะสำหรับผู้ที่ไม่สามารถจ่ายเต็มจำนวน
- เข้าถึงโครงการช่วยเหลือ: เช่น โครงการคลินิกแก้หนี้ของ SAM ที่ช่วยรวมหนี้หลายบัญชีและให้เงื่อนไขผ่อนปรน ลดดอกเบี้ยและทำให้ผู้กู้กลับมาดำเนินชีวิตปกติได้
หลายกรณี ผู้กู้ที่เคยติดต่อ บบส สามารถหาทางออกที่เป็นธรรมได้ โดยไม่ต้องเผชิญการบังคับคดีทันที
บบส ที่ควรรู้จักในประเทศไทย (BAM, SAM และอื่นๆ)
ในไทยมีบริษัทบริหารสินทรัพย์หลายรายที่ทำงานอย่างแข็งขัน แต่สองรายที่โดดเด่นและเป็นที่รู้จักกว้างขวางคือ บริษัทบริหารสินทรัพย์สุขุมวิท จำกัด (BAM) และ บริษัทบริหารสินทรัพย์สุขุมวิท จำกัด (SAM) ซึ่งแต่ละแห่งมีแนวทางการดำเนินงานที่แตกต่างกันบ้างตามบริบท
บริษัทบริหารสินทรัพย์สุขุมวิท จำกัด (BAM)
BAM หรือ บริษัทบริหารสินทรัพย์สุขุมวิท จำกัด ถือเป็นหนึ่งในบริษัทที่ใหญ่ที่สุดในไทย ก่อตั้งเมื่อปี พ.ศ. 2541 ท่ามกลางวิกฤตต้มยำกุ้ง เพื่อรับมือกับหนี้เสียจำนวนมากจากสถาบันการเงิน บริษัทนี้มีบทบาทหลักในการจัดการและขายทรัพย์สินที่รอการขาย รวมถึงหนี้ที่มีปัญหา โดยมุ่งเน้นการเพิ่มมูลค่าให้ทรัพย์สินและเปิดโอกาสให้ประชาชนเข้าถึงการลงทุนผ่านการประมูล เว็บไซต์ของ BAM จึงเป็นแหล่งข้อมูลที่เป็นประโยชน์สำหรับผู้สนใจทรัพย์สินราคาพิเศษ โดยเฉพาะอสังหาริมทรัพย์
บริษัทบริหารสินทรัพย์สุขุมวิท จำกัด (SAM) และคลินิกแก้หนี้
SAM หรือ บริษัทบริหารสินทรัพย์สุขุมวิท จำกัด (เดิมชื่อบรรษัทบริหารสินทรัพย์สถาบันการเงิน) ก่อตั้งปี พ.ศ. 2542 เพื่อแก้ปัญหาหนี้เสียเช่นเดียวกับ BAM แต่ SAM โดดเด่นด้วยการช่วยเหลือผู้กู้รายย่อยผ่านโครงการคลินิกแก้หนี้ ซึ่งร่วมมือกับธนาคารแห่งประเทศไทยและสถาบันการเงินอื่นๆ โครงการนี้ช่วยผู้ที่มีหนี้บัตรเครดิต บัตรกดเงินสด หรือสินเชื่อส่วนบุคคลค้างชำระหลายแห่ง โดยรวมหนี้ทั้งหมดมาจัดการที่ SAM เพียงจุดเดียว พร้อมเงื่อนไขผ่อนชำระที่ผ่อนคลาย ลดดอกเบี้ยและภาระรายเดือน ทำให้ผู้กู้มีโอกาสเริ่มต้นใหม่ ข้อมูลคลินิกแก้หนี้ มีให้ดูบนเว็บไซต์ SAM อย่างละเอียด
การแยกแยะ “บบส” จากหน่วยงานที่คล้ายคลึงกัน
ในไทยมีหน่วยงานหลายแห่งที่ชื่อคล้ายกับ บบส หรือบริษัทบริหารสินทรัพย์ ซึ่งอาจทำให้เกิดความเข้าใจผิดได้ง่าย เช่น บสส และ TCG การรู้จักความแตกต่างจะช่วยให้เข้าใจระบบได้ชัดเจนยิ่งขึ้น
บบส vs. บสส (บรรษัทบริหารสินทรัพย์ไทย)
บสส ย่อมาจากบรรษัทบริหารสินทรัพย์ไทย หรือ TAMC จัดตั้งชั่วคราวตามพระราชกำหนดปี พ.ศ. 2544 เพื่อรับมือหนี้เสียมหาศาลหลังวิกฤตปี 2540 หน่วยงานนี้รับโอนหนี้จำนวนมากจากสถาบันการเงินและใช้กฎหมายพิเศษในการแก้ไข เมื่อภารกิจเสร็จสิ้น บสส ก็หยุดดำเนินงานไปแล้ว ซึ่งต่างจาก บบส ที่เป็นบริษัทเอกชนหรือรัฐวิสาหกิจที่ทำงานต่อเนื่องภายใต้กฎหมายทั่วไป
บบส vs. TCG (บรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม)
TCG คือบรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม อยู่ภายใต้กระทรวงการคลัง ก่อตั้งเพื่อช่วยผู้ประกอบการขนาดกลางและย่อมเข้าถึงเงินทุน โดยการค้ำประกันสินเชื่อให้ SME ที่ขาดหลักประกัน TCG ไม่จัดการหนี้เสียโดยตรง แต่ป้องกันปัญหาตั้งแต่ต้น โดยทำให้ธนาคารกล้าปล่อยกู้มากขึ้น
เพื่อความชัดเจน ลองดูตารางเปรียบเทียบนี้
| หน่วยงาน | ชื่อเต็ม | หน้าที่หลัก | สถานะปัจจุบัน / จุดเด่น |
|---|---|---|---|
| บบส | บริษัทบริหารสินทรัพย์ | เข้าซื้อและบริหารจัดการหนี้เสียจากสถาบันการเงิน | เป็นนิติบุคคลที่ดำเนินธุรกิจต่อเนื่อง มีทั้ง บบส ภาครัฐและเอกชน เช่น BAM, SAM |
| บสส | บรรษัทบริหารสินทรัพย์ไทย | แก้ไขปัญหาหนี้เสียครั้งใหญ่หลังวิกฤตปี 2540 | หน่วยงานเฉพาะกิจ ปัจจุบันยุติการดำเนินงานแล้ว |
| TCG | บรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม | ให้การค้ำประกันสินเชื่อแก่ SME เพื่อให้เข้าถึงแหล่งเงินทุน | หน่วยงานภาครัฐที่สนับสนุน SME ในการเข้าถึงสินเชื่อ |
ลูกหนี้ควรรู้อะไรเมื่อ บบส ติดต่อมา? (แนวทางปฏิบัติ)
เมื่อหนี้ถูกโอนไปยัง บบส และได้รับการติดต่อ การรู้จักสิทธิและขั้นตอนที่ถูกต้องจะช่วยให้จัดการสถานการณ์ได้อย่างมีประสิทธิภาพ โดยไม่ต้องตื่นตระหนก
สิทธิของลูกหนี้และสิ่งที่ต้องทำ
ขั้นตอนแรกคือการสงบสติอารมณ์และตรวจสอบข้อมูลให้ละเอียด
- ตรวจสอบข้อมูลหนี้: คุณมีสิทธิขอเอกสารยืนยันการโอนหนี้ รวมถึงยอดหนี้ ประเภท และรายละเอียดเจ้าหนี้เดิม เพื่อยืนยันความถูกต้องและป้องกันการหลอกลวง
- ยืนยันตัวตนผู้ติดต่อ: ถามชื่อ ตำแหน่ง และช่องทางติดต่ออย่างเป็นทางการของ บบส เพื่อให้แน่ใจว่าไม่ใช่มิจฉาชีพ
- ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญ: หากสงสัยเรื่องขั้นตอนหรือข้อตกลง ควรหาทนายความหรือที่ปรึกษาการเงินที่มีความรู้ด้านกฎหมายหนี้ โดยคุณได้รับการคุ้มครองตามพระราชบัญญัติการทวงถามหนี้ พ.ศ. 2558
ทางเลือกในการเจรจาและแก้ไขหนี้
หลังตรวจสอบแล้ว เตรียมตัวสำหรับการสนทนากับ บบส ซึ่งมักมีตัวเลือกหลากหลาย
- ขอปรับโครงสร้างหนี้: เช่น ขยายเวลาผ่อน ลดค่างวด หรือปรับดอกเบี้ยให้เหมาะกับสถานะของคุณ
- ประนอมหนี้: ถ้าจ่ายก้อนได้บางส่วน อาจได้ส่วนลดเพื่อปิดหนี้ทั้งหมด
- เข้าร่วมคลินิกแก้หนี้: สำหรับหนี้บัตรเครดิตหรือสินเชื่อส่วนบุคคลที่ค้างหลายแห่ง โครงการของ SAM ช่วยรวมและผ่อนปรนเงื่อนไข
ข้อควรระวังและหลีกเลี่ยง
ระหว่างเจรจา ควรระวัง
- อย่าลงนามเอกสารที่ไม่เข้าใจ: อ่านให้ละเอียด ถ้าสงสัยให้ถามหรือปรึกษา
- ระวังการหลอกลวง: ยืนยันว่าติดต่อกับ บบส จริง
- อย่าหลีกเลี่ยงการติดต่อ: อาจทำให้สถานการณ์แย่ลงและนำไปสู่การฟ้องร้อง การเผชิญหน้าและหาทางออกคือทางที่ดี
โอกาสการลงทุนในสินทรัพย์จาก บบส (อสังหาฯ และอื่นๆ)
นอกจากจัดการหนี้ บบส ยังเป็นแหล่งโอกาสลงทุนที่น่าจับตามอง โดยเฉพาะทรัพย์สินจากบังคับคดีหรือชำระหนี้ ซึ่งมักมีราคาดึงดูดใจ
การประมูลและช่องทางการเข้าถึง
บบส มีทรัพย์สินรอขายมากมาย เช่น ที่ดิน บ้าน คอนโด อาคารพาณิชย์ รถยนต์ หรือเครื่องจักร ช่องทางเข้าถึงมีดังนี้
- เว็บไซต์ของ บบส: เช่น BAM และ SAM มีข้อมูลละเอียดพร้อมรูปภาพ แผนที่ และราคาเริ่มต้น
- สำนักงาน: ไปขอข้อมูลและถามรายละเอียดด้วยตัวเอง
- งานประมูล: จัดเป็นประจำ โอกาสได้ทรัพย์สินราคาดี
- นายหน้าอสังหาฯ: ผู้เชี่ยวชาญช่วยค้นหาและซื้อ
ข้อควรพิจารณาก่อนการลงทุน
แม้ราคาจะต่ำกว่าตลาด แต่ต้องพิจารณา
- ตรวจสอบทรัพย์สิน: ดูสภาพจริงและกฎหมาย เช่น ผู้อยู่อาศัยเดิม ภาระผูกพัน หรือหนี้ค้าง
- ความเสี่ยงกฎหมาย: อาจมีคดีความ คำปรึกษาทนายช่วยได้
- ค่าใช้จ่ายแฝง: ภาษี ค่าธรรมเนียม ค่าซ่อม หรือย้ายผู้อยู่อาศัย
- ทำเลและศักยภาพ: พิจารณาการเข้าถึงและโอกาสเพิ่มมูลค่าในอนาคต
การศึกษาละเอียดและปรึกษาผู้รู้จะช่วยให้ลงทุนได้อย่างมั่นใจ โดยใช้ประโยชน์จากทรัพย์สินของ บบส อย่างเต็มที่
สรุป
สรุปแล้ว บริษัทบริหารสินทรัพย์ หรือ บบส เป็นฟันเฟืองสำคัญในการแก้ไขหนี้เสียของเศรษฐกิจไทย ไม่เพียงช่วยลดภาระสถาบันการเงินและรักษาเสถียรภาพ แต่ยังเปิดโอกาสให้ผู้กู้เจรจาแก้ปัญหา และเป็นแหล่งลงทุนทรัพย์สินที่น่าสนใจ ผู้ที่เกี่ยวข้องควรศึกษาบทบาท ช่องทางติดต่อ และแนวปฏิบัติให้ดี เพื่อใช้ประโยชน์จากระบบนี้อย่างมีประสิทธิภาพและรอบคอบ
คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับ บบส
บบส คืออะไร แตกต่างจากธนาคารอย่างไร?
บบส คือ บริษัทบริหารสินทรัพย์ ซึ่งมีหน้าที่หลักในการเข้าซื้อและบริหารจัดการหนี้เสียจากสถาบันการเงิน ส่วนธนาคารเป็นสถาบันการเงินที่ให้บริการรับฝากเงิน ปล่อยสินเชื่อ และบริการทางการเงินอื่นๆ
- ธนาคาร: เน้นการสร้างหนี้ดี และบริหารจัดการหนี้เสียที่เกิดขึ้นภายในองค์กรในเบื้องต้น
- บบส: เน้นการแก้ไขปัญหาหนี้เสียที่ธนาคารไม่สามารถบริหารจัดการได้ หรือต้องการโอนออกจากงบดุล
ถ้าถูก บบส โทรมาทวงหนี้ ควรทำอย่างไรเป็นอันดับแรก?
สิ่งแรกที่ควรทำคือตั้งสติและตรวจสอบข้อมูล:
- สอบถามชื่อผู้ติดต่อ ชื่อบริษัท บบส และเบอร์โทรศัพท์ติดต่อกลับ
- ขอหลักฐานการโอนหนี้ และรายละเอียดของยอดหนี้ เพื่อตรวจสอบความถูกต้อง
- ไม่ควรตกลงหรือลงนามในเอกสารใดๆ ทันที หากยังไม่เข้าใจหรือยังไม่ได้ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญ
- ปรึกษาทนายความหรือผู้ให้คำปรึกษาทางการเงินหากมีข้อสงสัย
ลูกหนี้มีสิทธิอะไรบ้างเมื่อต้องเจรจากับ บบส?
ลูกหนี้มีสิทธิพื้นฐานหลายประการ เช่น:
- สิทธิในการขอตรวจสอบข้อมูลหนี้และหลักฐานการโอนหนี้
- สิทธิในการเจรจาเพื่อปรับโครงสร้างหนี้ หรือขอประนอมหนี้
- สิทธิในการรับการปฏิบัติที่เป็นธรรมตามกฎหมายการทวงถามหนี้
- สิทธิในการปรึกษาผู้เชี่ยวชาญทางกฎหมายหรือการเงิน
การเข้าคลินิกแก้หนี้ของ SAM ช่วยลูกหนี้ได้อย่างไร?
โครงการคลินิกแก้หนี้ของ SAM ช่วยลูกหนี้ที่มีหนี้บัตรเครดิต บัตรกดเงินสด และสินเชื่อส่วนบุคคลหลายบัญชี โดยการรวบหนี้ทั้งหมดมาไว้ที่ SAM แห่งเดียว และเสนอเงื่อนไขการผ่อนชำระใหม่ที่ผ่อนปรนมากขึ้น เช่น:
- ลดอัตราดอกเบี้ย
- ขยายระยะเวลาผ่อนชำระให้ยาวนานขึ้น
- ลดภาระหนี้รายเดือนลง ทำให้ลูกหนี้สามารถบริหารจัดการหนี้ได้ง่ายขึ้น
บบส กับ บสส เหมือนกันไหม? และ TCG เกี่ยวข้องอย่างไร?
ไม่เหมือนกัน บบส (บริษัทบริหารสินทรัพย์) เป็นนิติบุคคลที่ดำเนินธุรกิจบริหารหนี้เสียทั่วไป ส่วน บสส (บรรษัทบริหารสินทรัพย์ไทย) เป็นหน่วยงานเฉพาะกิจที่จัดตั้งขึ้นเพื่อแก้ไขวิกฤตเศรษฐกิจปี 2540 และยุติการดำเนินงานไปแล้ว
TCG (บรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม) ไม่เกี่ยวข้องกับการบริหารหนี้เสียโดยตรง แต่มีบทบาทในการค้ำประกันสินเชื่อให้กับ SME เพื่อให้เข้าถึงแหล่งเงินทุน
สามารถซื้ออสังหาริมทรัพย์จาก บบส ได้ทางไหนบ้าง?
บบส มีสถานะเป็นสถาบันการเงินหรือไม่?
โดยทั่วไป บบส ไม่ได้มีสถานะเป็นสถาบันการเงินตามความหมายของกฎหมายที่กำกับดูแลธนาคารหรือสถาบันการเงินอื่นๆ ที่รับฝากเงินและให้กู้ยืมเงินแก่สาธารณะ บบส เป็นนิติบุคคลที่ดำเนินธุรกิจบริหารสินทรัพย์ด้อยคุณภาพและไม่ได้อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทยในลักษณะเดียวกับธนาคารพาณิชย์
การโอนหนี้ไปให้ บบส มีผลดีผลเสียต่อลูกหนี้อย่างไร?
ผลดี:
- มีโอกาสได้รับการปรับโครงสร้างหนี้ที่ยืดหยุ่นกว่าธนาคาร
- อาจได้รับการประนอมหนี้หรือส่วนลดเพื่อปิดหนี้
- สามารถรวมหนี้หลายก้อนเข้าด้วยกันในบางโครงการ เช่น คลินิกแก้หนี้
ผลเสีย:
- อาจทำให้ลูกหนี้รู้สึกไม่คุ้นเคยกับเจ้าหนี้รายใหม่
- อาจต้องเผชิญกับการทวงถามที่เข้มงวดขึ้นหากไม่ให้ความร่วมมือ
- ข้อมูลเครดิตอาจถูกบันทึกว่าเป็นหนี้เสีย ซึ่งส่งผลต่อการขอสินเชื่อในอนาคต
มี บบส ที่น่าเชื่อถือในประเทศไทยกี่แห่ง?
ปัจจุบันมีบริษัทบริหารสินทรัพย์ที่ได้รับอนุญาตจากธนาคารแห่งประเทศไทยและกระทรวงการคลังหลายแห่งที่ดำเนินงานในประเทศไทย โดยมีทั้งของรัฐบาลและเอกชน สำหรับ บบส ที่เป็นที่รู้จักและน่าเชื่อถือในวงกว้าง ได้แก่ บริษัทบริหารสินทรัพย์สุขุมวิท จำกัด (BAM) และ บริษัทบริหารสินทรัพย์สุขุมวิท จำกัด (SAM) ซึ่งมีบทบาทสำคัญมาอย่างยาวนานและอยู่ภายใต้การกำกับดูแลที่เกี่ยวข้อง
ถ้าไม่จ่ายหนี้กับ บบส จะเกิดอะไรขึ้น?
หากลูกหนี้ไม่ชำระหนี้ตามข้อตกลงกับ บบส อาจนำไปสู่ผลกระทบร้ายแรงหลายประการ:
- การฟ้องร้องดำเนินคดี: บบส มีสิทธิฟ้องร้องลูกหนี้เพื่อบังคับชำระหนี้ตามกฎหมาย
- การยึดทรัพย์/อายัดทรัพย์สิน: หากมีการฟ้องร้องและศาลมีคำสั่ง บบส อาจดำเนินการยึดทรัพย์สินที่เป็นหลักประกัน หรืออายัดเงินในบัญชีธนาคาร รวมถึงรายได้ของลูกหนี้
- ประวัติเครดิตเสีย: การไม่ชำระหนี้จะส่งผลเสียต่อประวัติเครดิตของลูกหนี้ ทำให้ยากต่อการขอสินเชื่อในอนาคต
ทางที่ดีที่สุดคือการเข้าเจรจาและหาทางออกร่วมกันกับ บบส เพื่อหลีกเลี่ยงผลกระทบเหล่านี้